{"id":860,"date":"2015-07-15T13:36:44","date_gmt":"2015-07-15T13:36:44","guid":{"rendered":"http:\/\/www.blogdosrsiape.net\/?p=860"},"modified":"2018-12-07T16:46:26","modified_gmt":"2018-12-07T13:46:26","slug":"poupanca-cdb-ou-tesouro-direto-veja-vantagens-de-cada-investimento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/11ponto11servidor.com.br\/blogsrsiape\/poupanca-cdb-ou-tesouro-direto-veja-vantagens-de-cada-investimento\/","title":{"rendered":"Poupan\u00e7a, CDB ou Tesouro Direto? Veja vantagens de cada investimento"},"content":{"rendered":"

A poupan\u00e7a \u00e9 mais popular, mas rendimento perde da infla\u00e7\u00e3o.
\nSaiba como funciona cada uma dos tr\u00eas formas de guardar seu dinheiro.<\/h2>\n
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Poupan\u00e7a, CDB ou Tesouro Direto? Veja vantagens de cada investimento<\/h1>\n

A poupan\u00e7a \u00e9 mais popular, mas rendimento perde da infla\u00e7\u00e3o.
\nSaiba como funciona cada uma dos tr\u00eas formas de guardar seu dinheiro.<\/h2>\n<\/div>\n
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\"PorquinhoPoupan\u00e7a, CDB e Tesouro Direto s\u00e3o formas diferentes de investir e poupar. Investidor deve conhecer as caracter\u00edsticas de cada uma antes de escolher (Foto: Philippe Turpin\/Photononstop)<\/strong><\/div>\n<\/div>\n
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Apesar de a poupan\u00e7a ser o investimento mais comum entre os brasileiros, ela n\u00e3o \u00e9 a \u00fanica forma de poupar dinheiro. Muitas vezes, inclusive, ela pode ser desvantajosa para a situa\u00e7\u00e3o do poupador. Por isso, especialistas recomendam que, para cada situa\u00e7\u00e3o, \u00e9 preciso considerar as caracter\u00edsticas de cada tipo de investimento para escolher o melhor. Se a inten\u00e7\u00e3o \u00e9 comprar um im\u00f3vel ou poupar para a aposentadoria, por exemplo, um tipo de investimento pode ser mais apropriado que outro.<\/p>\n

Al\u00e9m da poupan\u00e7a<\/strong>, dois dos investimentos mais conhecidos entre os brasileiros s\u00e3o o Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio (CDB<\/strong>) e t\u00edtulos do Tesouro Direto.<\/p>\n

Veja abaixo o que s\u00e3o e como funcionam cada um dos tr\u00eas investimentos, com explica\u00e7\u00f5es do educador e terapeuta financeiro Reinaldo Domingos, autor do livro \u201cTerapia Financeira\u201d, do economista Marcos Crivelaro, professor de finan\u00e7as da FIAP<\/strong>, do planejador financeiro Janser Rojo, da QI Financeiro Consultoria, e do agente de investimentos Juliano Cust\u00f3dio, da Eu Quero Investir.<\/p>\n

O que \u00e9 poupan\u00e7a ?<\/strong><\/span>
\n\u00c9 o tipo de investimento mais comum entre os brasileiros. O cliente do banco deposita o valor que quiser em sua caderneta de poupan\u00e7a e pode retirar toda a quantia ou uma parte do dinheiro a qualquer momento, sem a cobran\u00e7a de taxas. A aplica\u00e7\u00e3o tem um rendimento mensal \u2013 ou seja, um valor que \u00e9 acrescido sobre o montante guardado todo m\u00eas.<\/p>\n

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Vantagens<\/th>\nDesvantagens<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
\u00c9 poss\u00edvel investir qualquer valor<\/td>\nRendimento mais baixos que outros investimentos<\/td>\n<\/tr>\n
Tem liquidez \u2013 ou seja, o poupador pode resgatar seu dinheiro a hora que quiser sem pagar nada por isso<\/td>\nPerda de dinheiro em termos reais por causa da infla\u00e7\u00e3o (com a infla\u00e7\u00e3o maior que a taxa de rendimento, o dinheiro investido ir\u00e1 valer menos quando for resgatado, ainda que a quantia seja maior)<\/td>\n<\/tr>\n
\u00c9 isenta de Imposto de Renda<\/td>\nEspera da data de anivers\u00e1rio da conta para um dep\u00f3sito render<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

Quanto a poupan\u00e7a rende ?<\/strong><\/span>
\nQuando a Selic (a taxa b\u00e1sica de juros da economia brasileira, determinada pelo governo) est\u00e1 acima de 8,5% ao ano, a poupan\u00e7a rende 0,5% ao m\u00eas mais a taxa referencial (uma taxa calculada diariamente, tamb\u00e9m pelo governo, tendo como base as taxas cobradas pelas 20 maiores institui\u00e7\u00f5es financeiras do pa\u00eds).<\/p>\n

Atualmente, a Selic est\u00e1 em 13,75%. Tomando como exemplo o dia 5 de junho deste ano, quando a TR estava em 0,1565%, a remunera\u00e7\u00e3o da poupan\u00e7a, somando-se os 0,5% da regra da Selic, seria de 0,6573% ao m\u00eas.<\/p>\n

Isso significa que um investimento de R$ 1 mil na poupan\u00e7a, por exemplo, renderia R$ 6,57 em um m\u00eas.<\/p>\n

Quando o rendimento aparece ?<\/strong><\/span>
\nA remunera\u00e7\u00e3o acontece na data de anivers\u00e1rio da abertura da poupan\u00e7a \u2013 ou seja, o rendimento \u00e9 creditado no mesmo dia de cada m\u00eas. Para casos de poupan\u00e7as abertas em dias 29, 30 e 31, no entanto, \u00e9 considerado o dia de anivers\u00e1rio o 1\u00ba dia \u00fatil de cada m\u00eas.<\/p>\n

Se uma quantia \u00e9 depositada no dia 10 de junho, por exemplo, e a data de anivers\u00e1rio da conta \u00e9 todo dia 9, esse valor depositado s\u00f3 ter\u00e1 rendimento no dia 9 de julho. Por isso, muitas pessoas que precisam retirar dinheiro da poupan\u00e7a deixam para fazer isso depois da data de anivers\u00e1rio.<\/p>\n

E se o banco quebrar ?<\/strong><\/span>
\nPoupan\u00e7as de at\u00e9 R$ 250 mil t\u00eam o reembolso garantido pelo Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito<\/strong>, do Banco Central.<\/p>\n

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\"CDB<\/div>\n

O que \u00e9 CDB?<\/strong>
\nEmbora seja menos popular que a poupan\u00e7a, o Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio (CDB) tamb\u00e9m \u00e9 uma forma muito comum entre os brasileiros para guardar dinheiro.<\/p>\n

O CDB funciona como um empr\u00e9stimo para o banco. O cliente escolhe um banco de sua prefer\u00eancia e deposita a quantia m\u00ednima determinada pela institui\u00e7\u00e3o na aplica\u00e7\u00e3o (ou mais, se quiser, com a possibilidade de ir aumentando o valor investido ao longo do tempo). No momento da contrata\u00e7\u00e3o, \u00e9 combinado um prazo para que o dinheiro fique aplicado. Quando o prazo terminar, o cliente retira, al\u00e9m do dinheiro que depositou, a quantia que ele rendeu.<\/p>\n

\n\n\n\n\n\n\n\n
Vantagens<\/th>\nDesvantagens<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Rentabilidade maior que a da poupan\u00e7a,\u00a0 ganhando da infla\u00e7\u00e3o<\/td>\n\u00c9 cobrado Imposto de Renda sobre o rendimento, que varia de 15% e 22,5% sobre o lucro, dependendo do tempo que o cliente demora para resgatar o dinheiro<\/td>\n<\/tr>\n
Em geral h\u00e1 liquidez, e o cliente pode resgatar seu dinheiro a hora que quiser<\/td>\nAs taxas de rentabilidade variam entre os bancos, \u00e9 preciso pesquisar<\/td>\n<\/tr>\n
Em contratos p\u00f3s-fixados, o cliente pode se beneficiar de aumentos de juros<\/td>\nO banco cobra taxa de administra\u00e7\u00e3o do investimento<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

Quanto o CDB rende ?<\/strong><\/span>
\nA rentabilidade desse tipo de investimento, diferente da poupan\u00e7a, n\u00e3o tem uma taxa de rendimento igual para todos os casos. O rendimento do CDB \u00e9 maior que o da poupan\u00e7a, e varia de acordo com o que foi combinado com o banco no momento da contrata\u00e7\u00e3o. Em geral, quanto maior o valor investido, maior tende a ser a porcentagem de rendimento.<\/p>\n

Para calcular o rendimento, os bancos usam como refer\u00eancia o Certificado de Dep\u00f3sito Interfinanceiro (CDI). S\u00e3o pap\u00e9is vendidos entre bancos diferentes para captar dinheiro, com uma taxa de rendimento para esses t\u00edtulos. A m\u00e9dia dessa taxa varia diariamente, de acordo com os neg\u00f3cios realizados entre os bancos com esses papeis, e \u00e9 usada como refer\u00eancia para o CDB e outros investimentos.<\/p>\n

Quem investe em CDB ganha uma parte do CDI como remunera\u00e7\u00e3o. Se um banco vender um CDB oferecendo rentabilidade de 92% do CDI, por exemplo, num dia em que essa taxa estiver a 13,64% ao ano, o cliente ganhar\u00e1 12,55% ao ano. Um dep\u00f3sito de R$ 1 mil, por exemplo, renderia R$ 125,5 em um ano. Mas os bancos podem oferecer mais ou menos de 92%, dependendo do acordo.<\/p>\n

Essa \u00e9 a maneira mais comum de determinar o rendimento de um investimento em CDB, chamada de p\u00f3s-fixada. Por\u00e9m, h\u00e1 outras maneiras de o banco acertar quanto o cliente vai ganhar de juros, como a pr\u00e9-fixada, em que \u00e9 combinada uma taxa no momento da contrata\u00e7\u00e3o. Essa taxa que n\u00e3o vai mudar mesmo que o CDI flutue. O banco pode usar tamb\u00e9m como par\u00e2metro a varia\u00e7\u00e3o da infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Quando o investimento acaba ?\u00a0<\/strong><\/span>
\nQuando o investidor contrata um CDB, ele combina com o banco um prazo de vencimento. O n\u00famero de meses ou at\u00e9 anos varia de acordo com a escolha do cliente. Esse prazo tamb\u00e9m influencia na rentabilidade, j\u00e1 que, em geral, taxas mais altas s\u00e3o oferecidas para CDBs com tempo de car\u00eancia maior.<\/p>\n

O cliente pode retirar o dinheiro que investiu a hora que quiser, como na poupan\u00e7a, ou deixar o montante rendendo at\u00e9 o fim do prazo combinado. Por\u00e9m, quando esse per\u00edodo acaba, o dinheiro precisa ser resgatado e, caso o cliente queira continuar o investimento, a reaplica\u00e7\u00e3o precisa ser negociada com o banco.<\/p>\n

E se o banco quebrar ?<\/strong><\/span>
\nAssim como a poupan\u00e7a, investimentos em CDB de at\u00e9 R$ 250 mil t\u00eam o reembolso garantido pelo Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito, do Banco Central.<\/p>\n

\n
\"Tesouro<\/div>\n

O que s\u00e3o t\u00edtulos do Tesouro Direto ?<\/strong><\/span>
\nComprar um papel do Tesouro \u00e9 um investimento que funciona como um empr\u00e9stimo ao governo. Uma pessoa compra um t\u00edtulo da d\u00edvida p\u00fablica e recebe depois de um prazo de vencimento do papel o valor investido acrescido das taxas de rentabilidade, ou seja, os juros pelo dinheiro emprestado aos cofres p\u00fablicos.<\/p>\n

O governo utiliza esses recursos para financiar seus gastos. N\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel comprar um t\u00edtulo do Tesouro por conta pr\u00f3pria \u2013 o investidor precisa procurar uma corretora.<\/p>\n

\n\n\n\n\n\n\n\n
Vantagens<\/th>\nDesvantagens<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
\u00c9 um dos investimentos mais seguros que existem, tendo como garantidor o Tesouro Nacional<\/td>\n\u00c9 preciso pagar taxas para a corretora e para a BM&F Bovespa para investir<\/td>\n<\/tr>\n
A rentabilidade \u00e9 mais alta, podendo ser atrelada \u00e0 infla\u00e7\u00e3o<\/td>\n\u00c9 cobrado Imposto de Renda sobre a rentabilidade, variando de 15% a 22,5% de acordo com o prazo de resgate do investimento<\/td>\n<\/tr>\n
A variedade de t\u00edtulos \u00e9 grande, \u00e9 poss\u00edvel escolher qual se ajusta melhor ao objetivo financeiro<\/td>\nSe o investidor optar por vender os t\u00edtulos de volta para resgatar o investimento antes do prazo, pode haver deprecia\u00e7\u00e3o e perda de rentabilidade<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

Quanto o Tesouro rende ?<\/strong><\/span>
\nAs taxas de rentabilidade do Tesouro s\u00e3o maiores que as da poupan\u00e7a e as do CDB. Existem muitos tipos de t\u00edtulos, com formas diferentes de determinar a rentabilidade. Um deles \u00e9 o pr\u00e9-fixado, que permite que o investidor saiba a porcentagem de rentabilidade que ter\u00e1 quando vencer o prazo do t\u00edtulo. H\u00e1 tamb\u00e9m os p\u00f3s-fixados, sujeitos \u00e0 varia\u00e7\u00e3o da Selic ou da infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Quando o investimento acaba ?<\/strong><\/span>
\nO Tesouro possui v\u00e1rios de tipos de t\u00edtulos \u00e0 venda<\/a>, com vencimentos que v\u00e3o de 2016 a 2050. O investidor precisa escolher qual \u00e9 o mais apropriado para o seu caso \u2013 com vencimento mais pr\u00f3ximo e maior liquidez, mesmo com o rendimento mais baixo, ou com um prazo mais longo e uma rentabilidade mais vantajosa.<\/p>\n

Mas o prazo n\u00e3o significa que o investidor n\u00e3o pode resgatar seu dinheiro at\u00e9 que chegue o ano de vencimento. \u00c9 poss\u00edvel vender os t\u00edtulos de volta a qualquer momento. Por\u00e9m, isso pode diminuir a rentabilidade.<\/p>\n

Al\u00e9m disso, os t\u00edtulos s\u00e3o comprados a valor de mercado e podem estar custando menos no momento da venda, fazendo com que o investidor receba um valor menor que o investido pelo t\u00edtulo (desconsiderando a rentabilidade).<\/p>\n

Agora, se o investidor permanecer com os t\u00edtulos at\u00e9 a sua data de vencimento, sem vend\u00ea-los, receber\u00e1 o valor correspondente \u00e0 rentabilidade acertada no momento da compra, independente das varia\u00e7\u00f5es de pre\u00e7o do t\u00edtulo ao longo da aplica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/div>\n

Fonte:<\/strong><\/span> \u00a0Karina Trevizan<\/strong> Do G1, em S\u00e3o Paulo<\/span><\/span><\/span><\/p>\n<\/div>\n

\"shutterstock_167248031\"<\/a><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

A poupan\u00e7a \u00e9 mais popular, mas rendimento perde da infla\u00e7\u00e3o. Saiba como funciona cada uma dos tr\u00eas formas de guardar seu dinheiro. Poupan\u00e7a, CDB ou Tesouro Direto? Veja vantagens de cada investimento A poupan\u00e7a \u00e9 mais popular, mas rendimento perde da infla\u00e7\u00e3o. Saiba como funciona cada uma dos tr\u00eas formas de guardar seu dinheiro. 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