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Tudo o que você precisa saber sobre o cartão de crédito consignado
Se você é funcionário público, aposentado ou pensionista siape / sigac já deve ter visto ou utilizado um cartão de crédito consignado. Mas você sabe exatamente o que é esse produto? Na prática, ele
funciona como o cartão de crédito comum, que pode ser usado para fazer compras no comércio, saques ou pagar serviços.
A diferença é que, do mesmo modo que o empréstimo consignado, a fatura é descontada diretamente do holerite ou conta bancária de quem contrata o produto.
Por isso, o cartão de crédito consignado oferece
taxas de juros bem inferiores às dos demais plásticos ofertados pelas instituições financeiras, o que é uma ótima notícia. A má notícia é que, se não for utilizado adequadamente, ele pode contribuir para o aumento do seu endividamento. De acordo com dados do Instituto Brasileiro de Estudos e Defesa das Relações de Consumo (Ibedec),
aproximadamente 70% dos servidores públicos sigac / sigepe estão endividados.
Por isso, antes de contratar um cartão de crédito consignado, é preciso conhecer as regras, vantagens e desvantagens para usar o produto a favor de suas finanças. Confira as dicas para isso.
Como funciona o cartão de crédito consignado?
1- Quem oferece:
O produto é ofertado pelas instituições financeiras que operam as contas-salário dos funcionários públicos civis e militares e de beneficiários do INSS.
2- Limite de crédito:
A instituição financeira atribui um limite de crédito que você pode usar para fazer compras. Na data do seu pagamento, o valor equivalente ao pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente em seu contracheque, desde que esse valor
não ultrapasse 5% da sua renda. Para alguém com
renda de R$ 1.000,00, por exemplo, o valor mínimo da fatura do cartão consignado
não poderá ultrapassar R$ 50,00.
3- Fatura:
Você recebe uma fatura igualzinha à do cartão de crédito convencional, com o saldo devedor. Se o valor total das compras foi de
R$ 350,00 e R$ 50 já foram descontados na folha de pagamento, o saldo a ser quitado é
de R$ 300.
Tudo o que você precisa saber sobre o cartão de crédito consignado
Se você é funcionário público, aposentado ou pensionista siape / sigac já deve ter visto ou utilizado um cartão de crédito consignado. Mas você sabe exatamente o que é esse produto? Na prática, ele
funciona como o cartão de crédito comum, que pode ser usado para fazer compras no comércio, saques ou pagar serviços.
A diferença é que, do mesmo modo que o empréstimo consignado, a fatura é descontada diretamente do holerite ou conta bancária de quem contrata o produto.
Por isso, o cartão de crédito consignado oferece
taxas de juros bem inferiores às dos demais plásticos ofertados pelas instituições financeiras, o que é uma ótima notícia. A má notícia é que, se não for utilizado adequadamente, ele pode contribuir para o aumento do seu endividamento. De acordo com dados do Instituto Brasileiro de Estudos e Defesa das Relações de Consumo (Ibedec),
aproximadamente 70% dos servidores públicos sigac / sigepe estão endividados.
Por isso, antes de contratar um cartão de crédito consignado, é preciso conhecer as regras, vantagens e desvantagens para usar o produto a favor de suas finanças. Confira as dicas para isso.
Como funciona o cartão de crédito consignado?
1- Quem oferece:
O produto é ofertado pelas instituições financeiras que operam as contas-salário dos funcionários públicos civis e militares e de beneficiários do INSS.
2- Limite de crédito:
A instituição financeira atribui um limite de crédito que você pode usar para fazer compras. Na data do seu pagamento, o valor equivalente ao pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente em seu contracheque, desde que esse valor
não ultrapasse 5% da sua renda. Para alguém com
renda de R$ 1.000,00, por exemplo, o valor mínimo da fatura do cartão consignado
não poderá ultrapassar R$ 50,00.
3- Fatura:
Você recebe uma fatura igualzinha à do cartão de crédito convencional, com o saldo devedor. Se o valor total das compras foi de
R$ 350,00 e R$ 50 já foram descontados na folha de pagamento, o saldo a ser quitado é
de R$ 300.
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4- Cobrança de juros:
Se a fatura do cartão de crédito for paga integralmente no vencimento, não há cobrança de juros. Caso pague apenas a parcela mínima, serão cobrados juros sobre o valor devido. Para quem é aposentado e pensionista siape / sigac, a Previdência divulga as taxas praticadas por todas as instituições conveniadas. Antes de contratar acesse o
seucreditonoclick e simule sua margem. Já os funcionários públicos devem se informar sobre as taxas no banco em que recebem o salário.
4- Limite para desconto em folha:
Desde o ano passado, o limite máximo para o desconto consignado em folha de pagamento, incluindo empréstimos, outros abatimentos e cartão de crédito, foi ampliado de
30% para 35%, sendo que os
5% adicionais podem ser usados exclusivamente para o cartão de crédito.
Vantagens do cartão consignado
1- Isenção de anuidade:
Os bancos não cobram anuidade nos cartões de crédito consignados. O que há é a cobrança de uma taxa única para emissão do cartão.
2- Menores taxas de juros:
A taxa de
juros máxima é de 3,90% sem IOF para o uso do rotativo do cartão de crédito consignado, enquanto nos cartões convencionais as taxas costumam ser superiores.
3- Prazo estendido:
Caso necessário, o pagamento da fatura pode ser
parcelado em até 72 meses. Use esta opção apenas em uma eventualidade ou emergência. A recomendação é organizar a vida financeira de
maneira a pagar 100% da fatura na data de seu vencimento.
Desvantagens cartão consignado
1- Risco de endividamento:
Ainda que menores, as taxas de juros do cartão de crédito consignado são significativas e, no médio e longo prazo, podem consumir uma parcela expressiva de seus rendimentos. O ideal é usar o cartão sem entrar no crédito rotativo, ou seja, pagando o valor total da fatura no vencimento.
2- Saques em dinheiro:
Você pode efetuar saques em
dinheiro de até 90% do limite do seu cartão de crédito consignado. Essa é uma vantagem, certo? Nem sempre. Fazer isso regularmente pode facilitar o descontrole financeiro e aumentar seus gastos mensais com o pagamento de juros. Muitas pessoas usam esse recurso para ter dinheiro em mãos para pagar a fatura de cartões de crédito não consignados, que custam mais. Essa pode ser uma boa medida. Antes, contudo, avalie se você pode contratar o crédito consignado, que tem uma taxa de juros menor, em vez de usar o limite do cartão.
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Fonte:
MBemdia
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